La responsabilidad primaria protege a todos los demás. Estas dos coberturas te protegen a ti: tu equipo y los viajes que ocurren fuera de un despacho. Son donde los propietarios-operadores o se salvan a sí mismos o dejan calladamente un activo de seis cifras sin asegurar.

Daño físico: cobertura para TU camión y tráiler

El daño físico (PD) es la póliza de comprensiva-y-colisión para tu propio equipo:

  • Colisión cubre que tu camión golpee algo o se voltee: otro vehículo, un estribo de puente, una zanja helada.
  • Comprensiva (distinta a colisión): incendio, robo, vandalismo, granizo, un venado, una rama de árbol atravesando el capó.

Cada unidad programada, tractor y tráiler por separado, obtiene su propio valor asegurado y prima. Nadie te obliga a llevar PD una vez que el camión está pagado; tu prestamista absolutamente lo hará mientras haya un gravamen. Pero "no requerido" y "no necesitado" son cosas distintas: si un camión pagado se quema y no puedes reemplazarlo de tu bolsillo, no ahorraste dinero al saltarte el PD. Apostaste el negocio y perdiste.

ACV vs. valor declarado: la parte que decide tu cheque de reclamo

Cómo se valora el camión al momento del reclamo importa más que casi cualquier otra cosa en la póliza:

  • Valor real en efectivo (ACV) paga el valor de mercado de tu camión al momento de la pérdida, depreciación incluida. Justo, pero en un mercado volátil de camiones usados puede ser menos de lo que esperas, y posiblemente menos de lo que debes.
  • Las pólizas de monto declarado / valor declarado listan un valor que tú elegiste. Aquí está la trampa: la mayoría de los formularios de monto declarado pagan el menor de el monto declarado o el ACV. Sobrevalora y has pagado prima sobre un número que nunca cobrarás. Subvalora y has puesto un tope a tu propio reclamo.

El arreglo es aburrido: asegura el camión por lo que honestamente vale, y revisa el número en la renovación en lugar de dejarlo correr por cinco años.

Deducibles y complementos

Elegirás un deducible por unidad, el clásico canje de prima contra desembolso de tu bolsillo. Vale la pena preguntar mientras estás en eso: cobertura de remolque y limpieza tras una pérdida cubierta, cobertura de reembolso de renta/tiempo de inactividad, y protección tipo gap si debes más de lo que vale el camión. Las facturas de grúa y recuperación de un camión pesado son su propia clase de shock de precio.

Consigue daño físico y NTL en tu propia póliza

Responsabilidad no comercial y bobtail: el vacío fuera de despacho

Si eres un propietario-operador arrendado a un transportista, la responsabilidad primaria del transportista te cubre mientras trabajas bajo su autoridad: bajo despacho, transportando sus cargas. Pero el camión no deja de ser una responsabilidad de 17,000 libras cuando la carga se entrega.

  • La responsabilidad no comercial (NTL) cubre la responsabilidad cuando conduces fuera de despacho y no en el negocio del transporte: yendo a casa después de dejar el tráiler, manejando al taller en tu día libre, haciendo diligencias personales en el tractor.
  • La responsabilidad bobtail es el término relacionado, a menudo confundido: técnicamente cubre conducir sin un tráiler enganchado, sin importar el estatus de despacho. Mucha gente (y algunas pólizas) usan los términos de forma imprecisa, pero la diferencia legal importa. Ir en vacío bajo despacho sin tráiler es una situación de bobtail pero no una no comercial, y qué póliza responde depende de la redacción y del arrendamiento.

Quién lo necesita: los propietarios-operadores arrendados, casi siempre. La mayoría de los contratos de arrendamiento exigen rotundamente NTL y daño físico, porque la póliza del transportista está construida para cubrir el uso comercial, no tu paseo del sábado. Si corres bajo tu propia autoridad con tu propia responsabilidad primaria, generalmente no necesitas NTL; tu póliza primaria es tuya las 24 horas (confirma cómo tu póliza trata el uso personal en lugar de asumirlo).

En qué se diferencia de la responsabilidad primaria: el mismo tipo de protección, lesiones corporales y daño a la propiedad de otros, pero un disparador mucho más estrecho y un precio mucho más pequeño. La NTL es barata precisamente porque solo responde cuando estás fuera de turno. Eso también significa que no es un sustituto de la responsabilidad primaria, y los ajustadores de reclamos absolutamente escarbarán en los registros de despacho para determinar qué póliza debe la pérdida.

La conclusión

  • Daño físico = tu equipo. Valóralo honestamente, sabe si eres ACV o monto declarado, y no lo dejes caer solo porque el pagaré está pagado.
  • NTL/bobtail = tu conducción fuera de despacho cuando estás arrendado. Exigida por la mayoría de los arrendamientos, barata, y la diferencia entre un golpecito cubierto y una demanda personal.

Cómo ayuda McClure

Vemos los mismos dos errores en repetición: camiones asegurados a valores que nadie actualizó desde la compra, y operadores arrendados que asumen que el transportista "los tiene cubiertos" en todas partes. Envíanos tu arrendamiento y tu página de declaraciones actual. Te diremos exactamente qué póliza responde en cuál situación, pondremos precio a los vacíos, y nos aseguraremos de que el valor de tu camión sea uno que un ajustador de verdad pagará.