Motor truck cargo (MTC) é a apólice que cobre a carga na sua carreta. É também a apólice com mais letras miúdas por dólar de prêmio no transporte, e aquela em que uma suposição errada fica cara rápido. Aqui está o que ela de fato faz.

O que a MTC segura

A MTC cobre sua responsabilidade legal pela carga que você transporta, o frete do embarcador, sob os seus cuidados, da coleta à entrega. Se a carga for danificada ou destruída por uma causa coberta (colisão, capotamento, incêndio, furto, e por aí vai) enquanto está sob a sua custódia, a apólice paga o sinistro em vez da sua conta bancária.

Repare na redação: é o frete que você transporta para terceiros. Não é cobertura para o seu caminhão (isso são os danos materiais), e não é o mesmo que o seguro de carga do próprio embarcador. A maioria das apólices também inclui extras úteis como remoção de detritos e limpeza de poluentes após uma perda coberta. Derrubar uma carga de qualquer coisa ao longo de uma rodovia gera custos além do frete em si.

As exclusões que de fato mordem

Toda história de sinistro de carga negado remonta a uma dessas. Leia sua apólice para cada uma:

Falha do reefer. A MTC básica muitas vezes não cobre a deterioração por falha mecânica da unidade de refrigeração. Se você transporta frete com temperatura controlada, precisa adicionar a cobertura de falha do reefer (reefer breakdown), e espere requisitos atrelados a ela, como registros de manutenção da unidade ou uma idade máxima da unidade.
Veículo desacompanhado / condições de furto. Muitas apólices restringem a cobertura de furto quando o caminhão é deixado desacompanhado, ou exigem que o equipamento esteja trancado, sem chaves, em um pátio seguro ou iluminado, ou com medidas antifurto específicas. Se a sua apólice tem uma cláusula de veículo desacompanhado, onde você estaciona à noite é uma decisão de seguro.
Exclusões de mercadoria. As apólices costumam excluir ou sublimitar frete de alto risco de furto: eletrônicos, bebidas alcoólicas, tabaco, farmacêuticos, joias e alvos semelhantes. Transportar uma mercadoria excluída significa transportá-la sem cobertura, mesmo que todo o resto da viagem esteja coberto.
Contrabando e bens ilegais. Nenhuma apólice cobre carga ilegal, e uma carga que se revela roubada ou ilícita pode anular a cobertura da viagem.
Perda que você causou fora de um peril coberto. Carregamento incorreto ou falhas na amarração podem ficar fora da cobertura dependendo do formato, e disputas apenas sobre encargos de frete ou danos por atraso geralmente também não são cobertos.

O tema: a MTC é baseada em perils e condicional, não é "qualquer coisa que dê errado com a carga". Conheça o seu formato.

Consiga cobertura de carga que de fato paga

Limites e franquias

Limite: O limite de carga padrão exigido pelos brokers para frete geral é de $100,000 por carga. Esse é o número que praticamente todo pacote de broker pede. Se você transporta frete de maior valor de forma constante, vai querer um limite mais alto, porque você é responsável pelo valor real, não pelo número no seu certificado.
Sublimites: Fique de olho em tetos mais baixos para mercadorias específicas ou para furto.
Franquia: Você vai escolher uma, comumente na faixa de $1,000–$2,500 para motoristas autônomos. Franquia mais alta, prêmio mais baixo, mais pele em jogo em cada sinistro.

Uma armadilha: se de vez em quando você transporta uma carga que vale mais que o seu limite, o excedente é seu. Ou aumente o limite, ou compre cobertura por carga para a exceção, ou recuse a carga, mas decida antes da coleta.

Por que os brokers pedem

Os brokers exigem um certificado de carga pelo mesmo motivo que exigem responsabilidade: quando um frete se perde, o embarcador procura o broker, e o broker procura você. Uma transportadora sem cobertura de carga é uma transportadora que o broker não pode carregar com segurança. Consequências práticas:

Sem certificado de carga (geralmente de $100k), não há aprovação do pacote de cadastro.
Um lapso é sinalizado pelo monitoramento de seguros do broker quase imediatamente, e te desativa do board dele.
Certos fretes (produtos hortícolas, carne, alto valor) geram requisitos específicos: cobertura de falha do reefer, cobertura de mercadoria nomeada, ou limites mais altos.

Endossos que vale a pena conhecer

Pergunte ao seu agente se estes se encaixam na sua operação. Eles são baratos em relação aos sinistros que cobrem:

Reefer breakdown: deterioração por falha mecânica da unidade de refrigeração. Inegociável se você puxa um reefer.
Frete ganho (earned freight): reembolsa os encargos de frete que você perde quando uma perda de carga coberta te impede de entregar.
Trailer interchange: cobertura de danos materiais para uma carreta não própria em sua posse sob um acordo de intercâmbio (comum no trabalho intermodal / drop-and-hook). Relacionado, mas distinto: danos materiais de carreta não própria para quando você puxa o equipamento de outra pessoa sem um acordo de intercâmbio por escrito.
Aumentos de remoção de detritos / limpeza de poluição: os valores base podem ficar curtos diante de uma conta real de limpeza em rodovia.
Carregamento e descarregamento: confirma a cobertura enquanto o frete está sendo colocado ou retirado do caminhão, onde acontece uma parcela surpreendente dos sinistros.

Como a McClure ajuda

Os formatos de carga variam mais entre seguradoras do que quase qualquer outra cobertura de transporte: mesmo prêmio, exclusões muito diferentes. Quando cotamos sua carga, ajustamos o formato ao que você de fato transporta: suas mercadorias, sua situação de estacionamento, a idade do seu reefer, os requisitos dos seus brokers. Se você já tem uma apólice, mande o formato e nos diga o que você puxa. Vamos sinalizar as lacunas antes que um sinistro o faça.

Motor truck cargo: o que de fato está coberto