A responsabilidade primária protege todos os outros. Estas duas coberturas protegem você: o seu equipamento e as viagens que acontecem fora de um dispatch. São onde os motoristas autônomos ou se salvam ou deixam quietinho um ativo de seis dígitos sem seguro.

Danos materiais: cobertura para o SEU caminhão e reboque

Danos materiais (PD) é a apólice de comp-e-colisão para o seu próprio equipamento:

  • Colisão cobre o seu caminhão batendo em algo ou capotando: outro veículo, um pilar de ponte, uma vala congelada.
  • Compreensiva (que não colisão): incêndio, roubo, vandalismo, granizo, um cervo, um galho de árvore atravessando o capô.

Cada unidade programada, cavalo e reboque separadamente, recebe o seu próprio valor segurado e prêmio. Ninguém te obriga a carregar PD depois que o caminhão está quitado; o seu credor com certeza vai enquanto houver uma garantia. Mas "não exigido" e "não necessário" são coisas diferentes: se um caminhão quitado pega fogo e você não consegue substituí-lo do próprio bolso, você não economizou dinheiro pulando o PD. Você apostou o negócio e perdeu.

ACV vs. valor declarado: a parte que decide o seu cheque de sinistro

Como o caminhão é avaliado na hora do sinistro importa mais do que quase qualquer outra coisa na apólice:

  • Valor real em dinheiro (ACV) paga o valor de mercado do seu caminhão no momento da perda, depreciação incluída. Justo, mas em um mercado volátil de caminhões usados pode ser menos do que você espera, e possivelmente menos do que você deve.
  • Apólices de valor declarado (stated amount / stated value) listam um valor que você escolheu. Aqui está a armadilha: a maioria dos formulários de valor declarado paga o menor entre o valor declarado ou o ACV. Superestime o valor e você pagou prêmio sobre um número que nunca vai receber. Subestime e você limitou o seu próprio sinistro.

A solução é chata: segure o caminhão pelo que ele honestamente vale, e revise o número na renovação em vez de deixá-lo correr por cinco anos.

Franquias e adicionais

Você vai escolher uma franquia por unidade, a clássica troca de prêmio contra desembolso próprio. Vale perguntar enquanto está nisso: cobertura de guincho e limpeza após uma perda coberta, cobertura de reembolso de aluguel/tempo parado, e proteção tipo gap se você deve mais do que o caminhão vale. Contas de reboque pesado e recuperação de um caminhão pesado são um tipo próprio de choque de preço.

Pegue danos materiais e NTL na sua própria apólice

Responsabilidade não comercial e bobtail: a lacuna fora do dispatch

Se você é um motorista autônomo arrendado a uma transportadora, a responsabilidade primária da transportadora te cobre enquanto você está trabalhando sob a autoridade dela: sob dispatch, carregando as cargas dela. Mas o caminhão não deixa de ser uma responsabilidade de 17,000 libras quando a carga é entregue.

  • A responsabilidade não comercial (NTL) cobre a responsabilidade quando você está dirigindo fora do dispatch e não no negócio de transporte: indo para casa depois de largar o reboque, dirigindo até a oficina no seu dia de folga, fazendo tarefas pessoais no cavalo.
  • A responsabilidade bobtail é o termo relacionado, muitas vezes confundido: tecnicamente cobre dirigir sem um reboque acoplado, independente do status de dispatch. Muita gente (e algumas apólices) usam os termos de forma imprecisa, mas a diferença legal importa. Rodar vazio sob dispatch sem reboque é uma situação de bobtail mas não uma não comercial, e qual apólice responde depende da redação e do arrendamento.

Quem precisa: motoristas autônomos arrendados, quase sempre. A maioria dos contratos de arrendamento exige categoricamente NTL e danos materiais, porque a apólice da transportadora foi feita para cobrir uso comercial, não o seu passeio de sábado. Se você roda sob a sua própria autoridade com a sua própria responsabilidade primária, geralmente você não precisa de NTL; a sua apólice primária é sua 24 horas por dia (confirme como a sua apólice trata o uso pessoal em vez de assumir).

Como difere da responsabilidade primária: o mesmo tipo de proteção, lesão corporal e dano à propriedade de terceiros, mas um gatilho muito mais estreito e um preço muito menor. A NTL é barata precisamente porque só responde quando você está fora de serviço. Isso também significa que ela não substitui a responsabilidade primária, e os reguladores de sinistro com certeza vão vasculhar os registros de dispatch para determinar qual apólice deve a perda.

A conclusão

  • Danos materiais = o seu equipamento. Avalie honestamente, saiba se você é ACV ou valor declarado, e não abra mão só porque a dívida está quitada.
  • NTL/bobtail = a sua direção fora do dispatch quando você está arrendado. Exigida pela maioria dos arrendamentos, barata, e a diferença entre uma batidinha coberta e um processo pessoal.

Como a McClure ajuda

Vemos os mesmos dois erros repetidamente: caminhões segurados por valores que ninguém atualizou desde a compra, e operadores arrendados que assumem que a transportadora "cobre eles" em todo lugar. Mande para nós o seu arrendamento e a sua página de declarações atual. Vamos te dizer exatamente qual apólice responde em cada situação, precificar as lacunas, e garantir que o valor no seu caminhão seja um que um regulador de fato vai pagar.