As regras de seguro da FMCSA se resumem a três perguntas: quanta cobertura de responsabilidade sua operação exige, qual registro comprova isso e o que o endosso MCS-90 realmente faz. Aqui estão as respostas com os números reais. Esta é a referência que gostaríamos que existisse quando os clientes nos ligam no meio da solicitação.

Quanto seguro de responsabilidade a FMCSA exige?

Para a maioria das transportadoras de aluguel que levam carga geral em comércio interestadual, o mínimo é de $750,000. O hazmat eleva isso para $1,000,000 ou $5,000,000 dependendo da mercadoria, e veículos leves sem hazmat têm um piso de $300,000. Os mínimos vêm do 49 CFR Parte 387:

  • $300,000: transportadoras de aluguel de carga não perigosa em veículos abaixo de 10,001 lbs GVWR (pense em hotshots e sprinter vans operando por aluguel, embora note que a maioria dos brokers ainda exige $1M).
  • $750,000: transportadoras de aluguel de carga não perigosa em veículos de 10,001 lbs para cima. Este é o número que cobre a grande maioria do transporte por caminhão.
  • $1,000,000: transportadoras que levam petróleo, e certos materiais perigosos e resíduos perigosos que não chegam ao nível superior.
  • $5,000,000: o nível sério de hazmat, ou seja, substâncias perigosas a granel (tanques de carga, veículos tipo funil), explosivos da Divisão 1.1/1.2/1.3, gás venenoso e materiais radioativos com rota controlada em rodovia.

Duas observações práticas. Primeiro, esses são mínimos. O mercado funciona com $1,000,000, porque é isso que brokers e embarcadores exigem, não importa o que a regulamentação diga. Segundo, isso se aplica ao comércio interestadual, que inclui cargas que cruzam linhas estaduais mesmo quando seu caminhão não cruza; operações puramente intraestaduais respondem às regras estaduais (transportadoras do Texas, as suas escrevemos separadamente).

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Qual registro da FMCSA você precisa?

Cada registro é sua seguradora (ou garantidora) certificando algo à FMCSA de forma eletrônica. Você nunca os apresenta pessoalmente. O mapa:

Registro O que comprova Quem precisa
BMC-91 Responsabilidade pública (danos corporais/danos à propriedade) no mínimo federal completo, uma única seguradora Transportadoras de aluguel
BMC-91X O mesmo requisito de responsabilidade pública, quando a cobertura é dividida entre seguradoras ou emitida com limites específicos Transportadoras de aluguel (a versão mais comum na prática)
BMC-34 Seguro de carga ($5,000 por veículo / $10,000 por ocorrência) Transportadoras de bens domésticos apenas
BMC-84 Uma fiança de $75,000 garantindo que as transportadoras sejam pagas Brokers de carga e agentes de carga
BMC-85 A mesma obrigação de $75,000, financiada como um acordo de fideicomisso em vez de fiança Brokers/agentes que preferem depositar o próprio dinheiro

O que surpreende as pessoas: transportadoras de carga geral não têm mais requisito de registro de carga. A FMCSA o eliminou em 2011. Você ainda precisa de seguro de carga para ser carregado (os brokers normalmente exigem $100,000), mas isso é um requisito de mercado, não um registro. O BMC-34 sobrevive apenas para as mudanças de bens domésticos.

O outro: a fiança do broker não é seguro. Se você obtiver sua própria autoridade de corretagem junto com sua autoridade de transportadora, o BMC-84 é uma garantia de $75,000 de que você pagará as transportadoras para quem você intermedia carga, e se a garantidora pagar uma indenização, ela cobra de você.

O que é realmente o endosso MCS-90?

Anexado à sua apólice há um endosso chamado MCS-90. Os caminhoneiros costumam supor que é cobertura extra para eles. Não é. O MCS-90 é uma promessa ao público, exigida por lei federal: garante que um membro do público ferido por suas operações receba pagamento até o mínimo federal, mesmo que a apólice de outra forma negasse a indenização (caminhão errado listado, um cenário excluído, uma falha no relatório).

Aqui está o veneno: quando o MCS-90 paga uma indenização que a apólice subjacente na verdade não cobria, a seguradora tem o direito de ir atrás de você para reembolso. Leia de novo. O endosso satisfaz a regra federal de responsabilidade financeira, mas sua proteção real é a apólice por baixo dele, e é por isso que manter sua lista de equipamentos, motoristas e raio relatados com precisão não é trivialidade de papelada. É a diferença entre uma indenização coberta e uma dívida de seis dígitos com sua própria seguradora. Detalhamento completo em responsabilidade primária, explicada como para humanos.

Quando o registro acontece e quando ele deixa de importar?

O registro controla sua autoridade nas duas pontas de sua vida:

  • Ativação: a FMCSA não concede autoridade até que o registro de responsabilidade e seu BOC-3 estejam arquivados e o período de protesto de 21 dias tenha decorrido. O registro normalmente aparece no sistema da FMCSA dentro de um ou dois dias após a emissão da sua apólice.
  • Cancelamento: se sua apólice cancelar por qualquer motivo (incluindo falta de pagamento), a seguradora apresenta um aviso à FMCSA, e após 30 dias sua autoridade é revogada. A reativação custa dinheiro e tempo, e os brokers que monitoram sua autoridade vão te dispensar no dia em que ela for sinalizada.

Você pode verificar o status do seu próprio registro do mesmo jeito que os brokers fazem. Procure-se pelo número DOT e confira o que a FMCSA mostra em seus arquivos.

Respostas rápidas para as perguntas que recebemos toda semana

Preciso de $750k ou $1M? Legalmente $750k (carga geral, acima de 10,001 lbs). Na prática $1M. Os brokers exigem e a diferença de prêmio é menor do que você imagina.

Minha frota privada precisa de registros? As transportadoras privadas (que levam seus próprios bens) não precisam de autoridade de operação nem de registros BMC, embora as transportadoras privadas de hazmat ainda devam portar os limites exigidos e as obrigações do MCS-90 se apliquem.

Um certificado de seguro é a mesma coisa que um registro? Não. Um COI é comprovação para brokers e embarcadores; o registro BMC é uma certificação eletrônica separada à FMCSA. Você precisa dos dois, da mesma apólice.

Quem apresenta o BOC-3? Sua empresa de agente de processos. É um requisito separado do seguro. A pilha completa do primeiro ano está em Permissões e compliance 101.

Como a McClure ajuda

Os registros são a parte disso que assumimos: quando escrevemos sua apólice, fazemos o BMC-91X (e o BMC-34 onde se aplica) para que sua autoridade seja ativada no prazo e permaneça ativa. Como somos independentes, também garantimos que a apólice por baixo do seu MCS-90 realmente combine com o jeito que você opera: unidades certas, raio certo, mercadorias certas, porque é isso que determina se uma indenização é coberta ou cobrada de volta. Nova autoridade ou troca de seguradora, comece sua solicitação aqui e nós cuidamos do lado federal.