O seguro de caminhão comercial não é uma única apólice, é um pacote de coberturas, e a maioria das surpresas caras que vemos vem de um operador que comprou uma "apólice de transporte" sem saber quais partes estavam nela. Este é o mapa: cada cobertura que uma operação de transporte carrega, o que cada uma realmente faz, quem precisa dela e onde ir para aprofundar nas que importam para você. Salve nos favoritos e siga os links até os detalhes.

As duas perguntas que definem todo o seu pacote

Antes de qualquer cobertura, responda estas:

  1. Você é for-hire ou privado? Transportar a carga de outras pessoas por dinheiro (for-hire) aciona os registros federais de seguro e os limites padrão do broker. Transportar seus próprios bens é um cenário diferente e mais leve.
  2. Você está arrendado a uma transportadora (leased) ou com sua própria autoridade? Arrendado, a apólice da transportadora cobre algumas linhas enquanto você está em despacho, então você compra as lacunas. Com sua própria autoridade, tudo é seu. Detalhamos isso em arrendado vs. sua própria autoridade.

Tudo abaixo decorre dessas duas respostas.

As coberturas principais (quase toda operação for-hire)

Responsabilidade primária de auto

Paga pelas lesões corporais e danos materiais que você causa a terceiros. É o que te deixa legal, e o trabalho interestadual for-hire significa o limite único combinado padrão do broker de $1,000,000. Não cobre seu próprio caminhão nem sua própria carga. Esta é a base do pacote. Responsabilidade primária, explicada como para gente de verdade.

Carga de caminhão (motor truck cargo)

Cobre a carga que você está transportando se ela for danificada, destruída ou roubada. O limite padrão do broker é de $100,000, mais alto para reefer, cargas de alto valor e cargas especializadas. As armadilhas moram nas exclusões (falha do reefer, roubo de veículo desacompanhado, formas de risco nomeado, exclusões por mercadoria), por isso a carga tem dois guias próprios: o que a carga realmente cobre e requisitos do seguro de carga.

Danos materiais

Cobre seu próprio caminhão e reboque após uma colisão, incêndio, roubo ou vandalismo. Cotado como uma porcentagem do valor declarado da unidade, então um caminhão mais velho é bem mais barato de cobrir do que um novo. Opcional na teoria, obrigatório na prática sempre que o equipamento é financiado ou arrendado (o credor exige). Danos materiais e responsabilidade não-transporte.

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As coberturas que preenchem as lacunas

Responsabilidade não-transporte (bobtail)

Para motoristas autônomos arrendados: cobre a responsabilidade enquanto você dirige fora de despacho, o cavalo voltando para casa depois de deixar um reboque, uma tarefa pessoal. Barata (cerca de $40 a $50 por mês) e exigida por quase todo contrato de arrendamento. É fácil confundir com bobtail e responsabilidade sem carga, então aqui está a comparação das três.

Responsabilidade geral do caminhoneiro (TGL)

Cobre lesões corporais e danos materiais que acontecem fora do caminhão, em uma doca, um pátio ou suas instalações. Frequentemente exigida por shippers, brokers e instalações onde você entrega, como condição de entrada.

Intercâmbio de reboques (trailer interchange)

Cobertura de danos materiais para reboques que você puxa mas não são seus sob um acordo de intercâmbio ou UIIA. Se você opera sob acordos de intercâmbio, precisa dela.

Falha do reefer

Um endosso, não uma cobertura base: cobre a deterioração por falha da unidade de refrigeração, que a carga base exclui. Essencial para qualquer carga com temperatura controlada, e cheia de letras miúdas (exclusões por erro do motorista, condições de manutenção).

Acidente ocupacional / workers comp

Cobertura de lesões para você e seus motoristas. Workers comp onde os funcionários e a lei estadual exigem; acidente ocupacional como alternativa comum para motoristas autônomos 1099.

Como o pacote muda conforme quem você é

  • Autoridade nova, for-hire: responsabilidade primária em $1M com o registro federal, carga em $100k, danos materiais em equipamento financiado, GL onde exigido. Espere que os preços do primeiro ano saiam altos, aqui está o porquê.
  • Motorista autônomo arrendado: você pula a responsabilidade primária e a carga (a transportadora as carrega enquanto você está em despacho) e compra as lacunas: responsabilidade não-transporte, seus próprios danos materiais e cobertura de lesões.
  • Frota estabelecida: as mesmas linhas principais, cotadas conforme seu histórico de sinistros e perfil de segurança em vez de suposições de empreendimento novo.

O que nada disso cobre

Nenhuma apólice de transporte cobre atos intencionais, contrabando, desgaste natural ou uma mercadoria que sua forma exclui. E um certificado que mostra um limite não significa nada se a forma por trás dele exclui sua carga ou sua operação. O número no COI é o começo da conversa, não o fim dela.

Como a McClure ajuda

Montamos o pacote conforme sua operação real em vez de vender um modelo tamanho único: o limite de responsabilidade certo, carga dimensionada à sua carga real, danos materiais só onde valem a pena, e os endossos que seus contratos realmente exigem. Cotado em vários mercados, com um único agente do início ao fim. Faça uma cotação com o pacote completo bem montado, e se você tem uma apólice atual, envie as declarações para encontrarmos o que está faltando ou o que foi comprado a mais. Não tem certeza do que os underwriters veem? Rode a busca gratuita de DOT primeiro.